Mutual funds SIP: जानिए कैसे म्यूचुअल फंड SIP आपके निवेश को बना सकते हैं बेहतर और समझें बाजार की भावनाएं।

व्हाइटओक कैपिटल एएमसी की पिछली SIP रिपोर्ट ‘SIP विश्लेषण रिपोर्ट’ के आधार पर, यह रिपोर्ट बताती है कि “शुरूआत करना बेहतर है, ऊपर से या नीचे से?” रिपोर्ट, S&P BSE सेंसेक्स TRI के दी गई लंबे कालिक डेटा का विस्तृत विश्लेषण पर आधारित है (पिछले 27 वर्ष) और उन सभी अवधियों को शामिल करती है जब हिस्सा बाजार ने अपने शीर्ष से 20% से अधिक गिरावट देखी थी। नीचे दिए गए सारांश में दो निवेशकों की जानकारी है, एक जो विभिन्न बाजार चक्रों के शीर्ष पर ₹10,000 मासिक SIP शुरू करता है और दूसरा नीचे से।

शुरूआत करने वाले एक निवेशक को 27 वर्षों में शेयर बाजार के शीर्ष से ₹10,000 मासिक SIP करने का परिणाम: नीचे से शुरू करने वाले एक निवेशक को 27 वर्षों में शेयर बाजार के शीर्ष से ₹10,000 मासिक SIP करने का परिणाम: निवेशकों के बीच दो योजनाएं शीर्ष और नीचे से शुरू करने पर भिन्न प्रभाव दिखा रही है। ऊपर से शुरू करने वाले निवेशक का मासिक लाभ ₹26,43,754 है, जबकि नीचे से शुरू करने वाले का ₹36,35,207 है।

व्यापारिक दृष्टि से नीचे से शुरू करना सुझावित

• निवेशकों को शेयर बाजार की गतिविधि का विश्लेषण करने पर लाभ हो सकता है।
• रिपोर्ट के अनुसार, नीचे से शुरू करना औसत लाभ में वृद्धि कर सकता है।
• अंशग्रंथियों के मुताबिक, व्यापारिक दृष्टि से नीचे से शुरू करना सुझावित है।
• निवेशकों को बाजार की स्थिति को समझकर शुरू करना चाहिए।
• यह विश्लेषण स्पष्ट करता है कि ऊपर या नीचे, सही समय पर शुरू करना उत्तम है।
• शीर्ष से शुरू करने पर विचारशील निवेशकों को भी लाभ हो सकता है।
• नीचे से शुरू करने से वाणिज्यिक दृष्टि से अधिक फायदा हो सकता है।
• समझदार निवेशक चाहे वाणिज्यिक दृष्टि से ऊपर या नीचे, उचित समय पर शुरू करें।

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ऊपरी सारणी कैसे पढ़ें:

• जैसे कोई ने जनवरी 2008 में S&P BSE Sensex TRI में ₹10,000 की मासिक SIP शुरू की, उन्होंने 30 सितंबर 2023 तक ₹18.9 लाख निवेश किए, जिसका वर्तमान मूल्य ₹58.5 लाख है, 13.2% XIRR के साथ।
• उसी तरह, अगर कोई ने मार्च 2009 में इस SIP की शुरुआत की (अभिमुख्य सात साइकिल के नीचे), तो सितंबर 2023 तक उन्होंने ₹17.5 लाख निवेश किए, जिसका वर्तमान मूल्य ₹49.8 लाख है, 13.3% XIRR के साथ।
• जनवरी 2008 को शुरू करने वाले निवेशक से ₹1.4 लाख कम निवेशकरता होने के बावजूद, उनका वर्तमान मूल्य अधिक है।
• मार्च 2009 को शुरू करने वाले निवेशक का निवेश ₹8.7 लाख कम होने के बावजूद, उनका वर्तमान मूल्य अधिक है।
• इस SIP से जुड़े निवेशक ने साइकिल के उच्चतम स्तर पर निवेश करके अच्छा लाभ हासिल किया है।
• सितंबर 2023 तक, पहले निवेशक ने XIRR 13.2% के साथ ₹58.5 लाख का मूल्य प्राप्त किया है।
• उसी समय, दूसरे निवेशक का XIRR 13.3% है और उनका मूल्य ₹49.8 लाख है।
• पहले निवेशक ने ₹1.4 लाख अधिक निवेश करके अधिक मूल्य प्राप्त किया।
• दूसरे निवेशक ने ₹8.7 लाख कम निवेश करके कम मूल्य प्राप्त किया।
• इसमें साइकिल के आधार पर निवेश करने से निवेशकों को अच्छा लाभ हो सकता है।

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रिपोर्ट से मुख्य निष्कर्ष

• रुपया मूल्य में वृद्धि तो शीर्ष पर सिप्स के लिए है, परंतु साख की मात्रा में कम है।
• सिप देर से शुरू करने का “देरी का खर्च” दीर्घकालिक में भारी हो सकता है।
• बाकी सभी बातें स्थिर रखते हुए, जो अधिक समय लेता है, उसका खर्च भी बढ़ता है।
• % लाभ का अंतर दीर्घकालिक में मिटा जाता है, चाहे आपने शीर्ष या नीचे शुरू किया हो (पहले 6 मार्केट साइकिल्स के लिए लाभ का अंतर देखें)।
• बाजार चक्र के नीचे शुरू किए गए सिप्स के लिए % लाभ थोड़ा अधिक है, परंतु रुपये में शौक बनाए रखने में बहुत अधिक है।
• सिप देर से शुरू करने का “देरी का खर्च” दीर्घकालिक में भारी हो सकता है।
• बाकी सभी बातें स्थिर रखते हुए, जो अधिक समय लेता है, उसका खर्च भी बढ़ता है।
• % लाभ का मामूली अंतर दीर्घकालिक में गायब हो जाता है, चाहे आपने शीर्ष या नीचे शुरू किया हो (पहले 6 मार्केट साइकिल्स के लिए लाभ का अंतर देखें)।